LE JOURNAL DES TAUX ET DES FINANCES D’OCTOBRE EST ARRIVÉ !
✅ Les taux du mois d’octobre 📉 :
l’augmentation se poursuit pour avec +0.15% à +0.20% selon les banques.
- 2.78% à 3.39% sur 10 ans
- 3.16% à 3.72% sur 15 ans
- 3.91% à 4.25% sur 20 ans
- 3.95% à 4.51% sur 25 ans
Point positif : les banques sont de nouveau prêtes à financer des projets ce qui n’était pas le cas pour toutes les mois précédents.
Ces taux élevés sont conjoncturels. Nos clients savent qu’ils pourront renégocier votre crédit d’ici 2, 4 ou 8 ans avec des conditions plus avantageuses. Donc si vous trouvez une opportunité immobilière maintenant, il faut la saisir !
Le taux d’usure – taux plafond au delà duquel une banque ne pas prêter, aussi appelé TAEG maximal – a été mis à jour comme chaque mois il est porté à 5,80% pour les crédits immobiliers à taux fixe de plus de 20 ans.
✅ L’actu du mois : La battle de l’ancien contre le neuf – PTZ, TVA, Frais de notaire, DPE, Prix, délais de livraison … (avec Adrien – consultant en immobilier neuf)
On considère qu’un logement est “neuf” s’il s’agit d’une construction en VEFA Vente en l’état futur d’achèvement (aussi appelé « vente sur plan »). Au-delà de ce délai, le bien est qualifié d’“ancien”.
Chacune de ces options a ses avantages et ses inconvénients, qu’il est essentiel de considérer en fonction de vos besoins. Dans cet article, nous allons examiner en détail les principaux aspects à prendre en compte : Prêt à Taux Zéro (PTZ), TVA, Diagnostic de Performance Énergétique (DPE), délais de livraison, frais de notaire, apport nécessaire et le prix au mètre carré pour chaque option.
- PTZ
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un avantage financier offert par l’État pour faciliter l’accession à la propriété. Il s’agit d’un crédit sans intérêt ni frais de dossier accordé par les banques en complément d’un emprunt principal.
Il est destiné aux primo-accédants et varie en fonction de la localisation du bien et des conditions de revenus. Dans l’ancien, le PTZ n’est généralement pas disponible, sauf s’il s’agit d’un logement ancien à rénover en grande partie (les travaux doivent représenter 25% du montant de l’achat). En revanche, dans le neuf, le PTZ est souvent plus généreux et peut couvrir une partie importante du coût total de l’achat (de 20% à 40% selon le montant de l’opération et les zones : A, A bis, B1, B2, C).
Attention : La loi de finances voté en 2022 prolonge le prêt à taux zéro (PTZ) tels que nous le connaissons jusqu’au 31 décembre 2023 seulement.
Le PTZ vient d’être prolongé jusqu’en 2027, il sera, néanmoins, plus difficile de l’obtenir après 2023 car le dispositif ne concernera plus que les logements neufs en collectif dans les zones tendues et les logements anciens (collectifs ou individuels), sous conditions de procéder à des travaux de rénovation importants. Il ne sera donc plus possible de profiter de ce prêt sans intérêt pour acquérir une maison individuelle neuve.
Notre conseil : Pour pouvoir profitez du PTZ avant la fin de l’année prenez rendez-vous avec votre courtier bien avant la date butoire car les banques ont des délais de traitements à prendre en compte. Ces délais peuvent débuter dès le 30 octobre 2023.
- TVA
En ce qui concerne la Taxe sur la Valeur Ajoutée (TVA), la distinction entre l’ancien et le neuf est significative. Dans l’ancien, il n’y a pas de TVA applicable à l’achat. En revanche, dans le neuf, vous devez payer la TVA, qui est actuellement fixée à 20%. Cependant, cette TVA peut être réduite à 5.5% sous conditions de revenu. Par exemple pour une personne seule, qui souhaite acheter en Indre et Loire, le plafond de revenu pour bénéficier de la TVA à 5.5% est fixé à 31 570€ annuel, soit environ 2 500€ mensuel. Conclusion : un bon nombre de personnes peuvent en bénéficier.
- DPE
Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) est une évaluation de l’efficacité énergétique d’un logement. Dans le neuf, les nouvelles constructions sont soumises à des normes plus strictes en matière d’efficacité énergétique, ce qui se traduit par DPE A et des normes tels que RE 2020. Dans l’ancien, les performances énergétiques peuvent varier considérablement et il est courant de trouver des biens anciens avec des DPE moins favorables : D, E, F, … Des travaux peuvent être à prévoir : changer le mode de chauffage, les fenêtres, isolation des murs, …Attention aux passoires énergétiques car la la loi climat et résilience va peu à peu empêcher les propriétaires de louer ce type de bien.
- Délais de livraison
Les délais de livraison sont un facteur important à prendre en compte lorsque vous envisagez un achat immobilier. Dans l’ancien, la transaction peut se conclure relativement rapidement (3-4 mois), en fonction de la disponibilité du vendeur et de la rapidité du processus (notaires, banques,…). En revanche, dans le neuf, les délais peuvent être plus longs en raison de la construction du bien. Cela signifie que vous devrez parfois attendre plusieurs mois, voire plusieurs années, avant de prendre possession de votre nouveau logement (de 3 à 24 mois).
Mais la bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreux lots à date d’achèvement très courtes (moins de 6 mois) notamment en Indre et Loire !
- Frais d’acte et apport
Les frais d’actes, également appelés “frais d’acquisition” ou ‘frais de notaire”, sont un élément important à prendre en compte dans le coût total de votre achat immobilier. Dans le cadre d’un achat via un prêt immobilier, le banquier exige souvent un apport du même montant que les frais de notaire. Dans l’ancien, ces frais s’élèvent à 8% du montant total de l’opération tandis que dans le neuf, ils sont couramment autours de 2.5% à 3%, voir parfois offert (compris dans le prix du bien). Adrien – consultant arrive à négocier ces frais dans certains cas suivant les politiques commerciales des promoteurs.
- Prix au mètre carré
Enfin, le prix au mètre carré est un élément crucial dans la comparaison entre l’ancien et le neuf. Dans l’ancien, les prix au mètre carré varient en fonction de la localisation, de l’état du bien et de la demande locale. Dans le neuf, les prix sont souvent plus élevés en raison des coûts de construction et des avantages fiscaux liés à l’investissement neuf. Cependant, il est important de noter que les biens neufs sont souvent plus économes en énergie et offrent des garanties de construction, ce qui peut justifier le prix supérieur.
Cependant, il y a des bonnes affaires à réaliser dans le neuf. Par exemple, actuellement pour un T2 de 38m2, vous pouvez trouver à Tours un appartement neuf à 3 300€ du mètre carré soit un prix total de 150 000€ avec TVA réduite ! Les prix dans le neuf sont donc très attractifs, de quoi concurrencer le secteur de l’ancien.
Conclusion
Si vous hésitez entre un achat immobilier neuf et un achat immobilier dans de l’ancien , il est essentiel de prendre en compte tous les facteurs mentionnés ci-dessus pour faire votre choix. Le PTZ, la TVA, le DPE, les délais de livraison, les frais de notaire, l’apport nécessaire et le prix au mètre carré sont autant de considérations importantes qui auront un impact sur votre décision. Il n’y a pas de réponse universelle, car le choix dépendra de vos besoins, de vos préférences (charme de l’ancien vs avantages du neuf) et de votre situation financière. Quelle que soit votre décision, l’achat immobilier est un investissement majeur et toujours une valeur sure pour vous constituer votre patrimoine.
N’hésitez pas à nous contacter pour vos projets immobiliers : l’agence est ouverte de 10h à 18h du lundi au vendredi !
Contactez-nous au 02 47 47 06 73 ou venez en agence au 43 Boulevard Béranger 37000 Tours.
Pour un achat dans le neuf, nous pouvons vous mettre en contact avec Adrien – consultant en immobilier neuf.
Avec l’agence Empruntours franchise Ace Crédit.
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Quel est le rôle du courtier en prêt immobilier
Les interventions vidéos et photos de notre afterwork de cet été à l’agence